Каковы основные условия кредитования?

• В рамках программы российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке от 5,3% на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Можно ли получить кредит на сумму, превышающую лимиты?

• Да, семья может оформить часть кредита на условиях программы “Семейная ипотека” по ставке от 5,3%, оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

В этом случае лимиты по размеру кредита следующие:

• 15 млн рублей для всех российских регионов;
• 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Пример: Если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а оставшиеся 4 млн рублей по рыночной ставке. Ежемесячный платеж в этом случае составит 101,6 тыс. рублей.

Какое жилье можно приобрести с помощью “Семейной ипотеки”?

• Программа позволяет приобретать жилье на первичном рынке, включая квартиры в новостройках, строящиеся жилые комплексы и частные дома с земельными участками. Важно, чтобы продавцом выступало юридическое лицо (застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с последующим строительством дома. Все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?

• В программе участвует около 50 банков.

Какие документы необходимы для получения кредита по программе?

• Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Можно ли использовать “Семейную ипотеку” для рефинансирования кредита?

• Да, в отличие от других федеральных программ, “Семейная ипотека” позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке от 5,3% годовых. Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года. При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

• Да, программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Сколько продлится программа?

• Воспользоваться “Семейной ипотекой” можно до 1 июля 2024 года включительно при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.

Могут ли участники “Семейной ипотеки” получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?

• Да, многодетные семьи, оформившие кредит по программе “Семейная ипотека”, могут получить выплату в размере 450 тыс. рублей на его погашение. При этом цели ипотечного кредита должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке от 7,3% продлена до 01 июля 2024 года!

Кто может взять ипотеку с господдержкой от 7,3%

Ипотечный кредит по ставке от 7,3% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.

Ипотеку по ставке на условиях субсидирования можно оформить на следующие цели:

- Приобретение готового жилья у застройщика;
- Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
- Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Максимальная сумма кредита по программе составляет 6 млн рублей во всех российских регионах (12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области). - На вторичное жилье льготная программа не распространяется.

Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:

Документы для оформления ипотеки:

- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке или разводе;
- справка о доходах на форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя);
- для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке или у менеджеров нашей компании.

Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?
Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру.

Может ли измениться ставка по ипотечному кредиту после его оформления?
Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже снизил ставку ниже 9%. Но вы все же откажетесь от предложенных видов страхования, риск невыплат кредита для банка станет выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом ставка по кредиту не может превышать 10%. Есть и другое важное условие. Если заемщик в течение 12 месяцев с даты оформления кредита не зарегистрирует право собственности на дом, построенный своими силами, банк может поднять процентную ставку по ипотеке до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4,5%.

На какой максимальный срок можно получить ипотеку по ставке 9%?

Максимальный срок ипотечного кредита в рамках программ льготной ипотеки каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, такой срок не превышает 30 лет.

Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить кредит с господдержкой?

Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке до 9% составляет не менее 15% от стоимости квартиры. Если у вас есть материальный капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

Какие банки выдают ипотеку по ставке до 9%?

Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 60 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 9% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Льготной ипотеки по ставке 9%, а оставшуюся часть оплачивать на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

- Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн рублей для всех российских регионов;
- 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по льготной ставке 9%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях. В этом случае ежемесячный платеж будет составлять 112,6 тыс. рублей.

Может ли заемщик построить дом самостоятельно?

Да, построить дом с помощью программы Льготная ипотека можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.

Программа ипотеки для сотрудников IT-компаний дает возможность получить льготный кредит по ставке от 6%. Оператор новой меры поддержки — ДОМ РФ.

Кто может оформить ипотеку?

Стать участником программы может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий, не менее одного квартала пользуется налоговыми льготами и аккредитована Минфином России.

Программа устанавливает ряд требований по возрасту и уровню доходов.

Каковы основные условия кредитования?

Работники IT-сферы могут оформить ипотечный кредит по ставке от 6% годовых. Максимальная сумма кредита для регионов с населением менее 1 млн человек составляет 9 млн рублей, а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек — 18 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

Где искать численность населения в моем регионе?

По состоянию на 1 апреля 2021 года в 53 российских регионах проживало более 1 млн. человек, в 32 субъектах РФ — менее 1 млн человек.

Какое жилье можно купить в ипотеку?

Льготную ипотеку для IT-специалистов можно оформить для покупки следующих категорий недвижимости:
- Квартиры в строящихся домах, в том числе по договору долевого участия;
- Готовые квартиры от застройщика;
- Индивидуальное жилищное строительство (в границах малозатратных жилых зон);
- Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
- Покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома.

Могу ли я купить квартиру на вторичном рынке?

Нет, программа поддержки рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке.

Когда банки начнут выдавать IT-ипотеку?

На данный момент более 50 банков выдают льготные кредиты по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов».

Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, справку о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя).
При этом каждый банк может самостоятельно определить перечень необходимых для оформления ипотеки документов. Уточнить их список можно, обратившись непосредственно в банк.

Могу ли я участвовать в программе, если у меня есть в собственности жилье?

Да, наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе. Оформить ипотеку для IT-специалистов можно, если в собственности уже есть жилье.

Могу ли я совместить IT-ипотеку с льготной ипотекой, как это было объявлено ранее?

Нет, ипотеку для IT-специалистов нельзя сочетать с другими программами.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. При этом стоит учитывать, что в этом случае обязательно нужно выделить долю в собственности на квартиру.

Если я уволюсь, ставка по ипотеке сохранится?

Ставка сохраняется, если течение трех месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в компанию, которая также входит в перечень аккредитованных. Если работу найти не получится, то новая ставка по ипотеке может быть увеличена до уровня ключевой ставки на дату оформления кредитного договора, увеличенному на 2,5–4,5%.

Например, заемщик оформил ипотеку 5 мая по ставке 5% и купил квартиру в многоквартирном доме. После этого он уволился из IT-компании и не работал в течение четырех месяцев. В этом случае ставка по ипотеке вырастет с 5% до 16,5% (при условии, что ключевая ставка сохраняется на уровне 14%).

Сколько продлится программа?

Подать заявку на оформление субсидированной ипотеки со ставкой до 5% для сотрудников IT-компаний можно до 31 декабря 2024 года.

Использование материнского капитала на покупку жилья

Что такое материнский капитал и кто может его получить?

Материнский (семейный) капитал — это форма государственной поддержки семей, в которых с 2007 года появились дети.

Материнский капитал могут получить:

- Женщины, родившие или усыновившие второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года;
- Мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго или последующего ребенка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2007 года);
- Женщины, которые родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года;
- Мужчины, являющиеся единственными усыновителями первого ребенка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2020 года).

Какой размер материнского капитала установлен государством?

Семьи, в которых первый ребенок появился после 1 января 2020 года, имеют право на получение материнского капитала в размере 524,5 тыс. рублей. При рождении второго или последующего ребенка (также после 1 января 2020 года) выплата составляет 693,1 тыс. рублей.

Если второй ребенок родился до 31 декабря 2019 года, сумма выплаты составит 524,5 тыс. рублей.

Как получить материнский капитал?
Первым шагом к получению является получение государственного сертификата на материнский капитал. В дальнейшем сертификат можно будет использовать для того, чтобы оплатить образование ребенка или использовать для улучшения жилищных условий.

С 15 апреля 2020 года сертификат оформляется автоматически при рождении ребенка и направляется в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России или портале «Госуслуг».

Что делать если сертификат на материнский капитал не был оформлен автоматически?
Если вы приняли решение подать документы лично, бланк заявления на получение материнского капитала можно скачать на сайте Пенсионного фонда России.

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?
Материнский капитал можно использовать для:
• приобретения жилья;
• строительства или реконструкции частного дома;
• оплаты первоначального взноса, оплаты долга или процентов по ипотеке;
• покупки жилья по договору участия в долевом строительстве;
• оплаты вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

Можно ли использовать материнский капитал для оплаты ремонта или потребительского кредита?
Нет, материнский капитал нельзя использовать для оплаты ремонта или потребительского кредита.

Какую квартиру можно купить с использованием материнского капитала?
Прежде всего, квартира должна находиться на территории России и быть пригодной для проживания. Нельзя выбирать жилье в доме, предназначенном под снос или признанном аварийным. По итогу покупки недвижимости все члены семьи, в том числе и дети, должны быть наделены долями в собственности на квартиру.

Можно ли получить материнский капитал наличными?
Нет, получить средства материнского капитала наличными нельзя. Все средства перечисляются безналичным путем.

Сертификат оформлен. Как использовать его для покупки квартиры за 5 шагов?

Чтобы использовать сертификат для покупки квартиры, нужно сделать несколько шагов:
- Убедиться, что квартира соответствует всем условиям, и проверить надежность застройщика на сайте наш.дом.фр;
- Заключить договор о покупке квартиры. В договоре обязательно нужно оговорить условие, что квартира покупается с использованием материнского капитала. В договор также вписываются банковские реквизиты получателя (на этот счет впоследствии будут переведены деньги);
- Зарегистрировать сделку в Росреестре. Это можно сделать онлайн на сайте Росреестра, лично через МФЦ;
- Подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд России через портал «Госуслуги», через МФЦ или территориальное отделение ПФР. Кроме того, с 2020 года можно подать заявление через банк, в котором оформлена ипотека, если этот банк заключил договор с Пенсионным фондом;
- Дождаться перечисления средств на счет, указанный в договоре купли-продажи.

Какие документы нужно подать в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала для покупки квартиры?

В территориальное отделение Пенсионного фонда России или многофункциональный центр государственных услуг необходимо представить следующие документы:

заявление о распоряжении материнским капиталом;
паспорт владельца государственного сертификата на материнский капитал;
паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией по месту жительства либо пребывания;
сведения из договора купли-продажи;
сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости.

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала можно также направить в электронном виде через портал Госуслуг. В этом случае предоставление вышеперечисленных документов не требуется.

Сколько времени Пенсионный фонд рассматривает заявление о распоряжении материнским капиталом?

Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего вы получаете уведомление в электронном виде или при очном визите. В отдельных случаях эти сроки могут продлеваться соответственно до 15 и 20 рабочих дней, если возникнет необходимость запросить информацию в других ведомствах.

А если я покупаю жилье на этапе строительства?

Если семья принимает участие в долевом строительстве, к вышеперечисленным документам дополнительно потребуется копия договора участия в долевом строительстве или сведения из него.

Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) при помощи материнского капитала?

Да, можно. Для этого вместе с документами, перечисленными выше, в Пенсионный фонд нужно предоставить сведения из кредитного договора или копию ипотечного договора.

Какие документы потребуются, если семья вступает в жилищный кооператив?

Семья также может с помощью средств материнского капитала оплатить последнюю квартиру, строить или приобрести жилой дом, в том числе и на свои собственные взносы.

В этом случае нужно дополнить список следующими документами:

- выписка из реестра членов кооператива или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива;
- справка о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
- копия устава кооператива.